แผนประกันชีวิตควบการลงทุน AIA UNIT LINKED ทางเลือกใหม่ของการวางแผนการเงิน กับความความยืดหยุ่นในการวางแผนประกันที่มากกว่า ผลประโยชน์ที่หลากหลายกว่า ให้การวางแผนการเงินลงตัวสำหรับลูกค้าแต่ละท่านมากขึ้น สามารถปรับเปลี่ยนเบี้ยประกันและ ความคุ้มครองไปได้ตามช่วงจังหวะของชีวิต และเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าจากการ ลงทุนในกองทุนรวม พร้อมทั้งได้รับความคุ้มครองชีวิตที่สูงกว่าเพื่อให้แผนการเงินของเรามี ทั้งความมั่นคงพร้อมกับความมั่งคั่งไปด้วยกัน
Unit Linked หรือ ประกันควบการลงทุน คือ การประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครอง และการลงทุนในกองทุนรวม โดยมูลค่ากรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน ไม่ได้การันตี ผลตอบแทน แต่มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ทั้งนี้ทั้งนั้นจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการ จากกองทุนรวมที่ลูกค้าเป็นคนเลือกลงทุน
โดยเบี้ยที่ลูกค้าจ่ายจะถูกแบ่งเป็น 3 ส่วน
- ส่วนแรกจะถูกหักไปเป็นค่าการประกันภัย
- ค่าธรรมเนียมต่างๆในกรมธรรรม์
- เบี้ยจากส่วนที่ถูกหักค่าใช้จ่ายแล้วจะถูกนำไปลงทุนในหน่วยลงทุนหรือกองทุนรวมตามที่ ลูกค้าได้เลือกไว้
ข้อดีของ Unit Liked
- ตอบโจทย์การวางแผนการเงินได้รอบด้าน ทั้ง ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ การลงทุน
- มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตทั่วๆไป
- ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนได้หลากหลายกองทุนโดยไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมหลายที่ และสามารถวางแผนทางการเงินควบคู่กับความคุ้มครองได้ในกรมธรรม์เดียว
- สามารถเลือกปรับ เพิ่ม/ลด ทุนประกันชีวิต ให้เหมาะสมและความตรงกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต
- สามารถปรับเปลี่ยนจำนวนเบี้ยได้ โดยการปรับเปลี่ยนจำนวนเบี้ยจะต้องสอดคล้องกับเงื่อนไขของทุนประกันชีวิตที่กำหนดไว้
- สามารถถอน และพักชำระเบี้ยได้ แต่ความคุ้มครองยังคงอยู่ กรณีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเหลือเพียงพอต่อการหักค่าใช้จ่ายการประกันภัย
- สะดวกในจัดพอร์ตบริหารจัดการกองทุน ด้วยบริการ สับเปลี่ยนกองทุน และ ปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ
- มีกระบวนการคัดสรรและติดตามผลการดำเนินของกองทุนรวม เพื่อให้ผลการดำเนินงานเป็นไปตามดัชนีอ้างอิง
ข้อด้อยของ Unit Linked
- ไม่ได้การันตีผลตอบแทนแบบประกันดั้งเดิม แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าจาก การลงทุน โดยความคุ้มครองยังการันตีเหมือนเดิมโดยบริษัทประกัน
- เหมาะสำหรับลูกค้าผู้ที่เข้าใจและรับความผันผวนจากการลงทุนได้
- ไม่ใช่การลงทุนระยะสั้นเหมาะสมหรับการวางแผนการเงินระยะยาว
- เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้เฉพาะในส่วนของการประกันชีวิตไม่รวมส่วนของการลงทุน
ข้อด้อยของ Unit Linked
- ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินแบบองค์รวม ต้องการได้ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และการลงทุนภายใต้แผนการเงินตัวเดียวกัน
- ผู้ที่มีความเข้าใจหลักการและรับความผันผวนจากการลงทุนได้ในระดับหนึ่งและต้องการ ได้รับผลตอบแทนจากการทำประกันที่สูงกว่า
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูงเนื่องจากผลิตภัณฑ์ Unit Linked บางตัวสามารถ เรียกความคุ้มครองได้สูงกว่าแบบประกันทั่วๆไป
- สำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนประกัน เช่น ลูกค้าต้องการความคุ้มครองสูงช่วงที่ลูกยังเล็กและลดความคุ้มครองลงเมื่อลูกโตหรือหลังจากเกษียญแล้ว ซึ่ง Unit Linked สามารถปรับความคุ้มครองหรือวางแผนหยุดชำระเบี้ย หรือถอนกองทุนออกมาบางส่วนให้เหมาะสมกับภาวะการเงินแต่ละช่วงของชีวิตได้
- สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนประกันสุขภาพระยะยาว โดยปกติแล้วเบี้ยประกันสุขภาพ เราต้องชำระต่อเนื่องทุกปีเพื่อความคุ้มครอง และมีราคาสูงขึ้นเรื่อยๆเมื่ออายุมากขึ้น แต่ unit linked จะสามารถวางแผนการออมในกองทุนในช่วงหนึ่ง เพื่อมาดูแลประกันสุขภาพ ระยะยาวให้เราตอนสูงอายุได้ ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมที่ ประกันสุขภาพแบบ UDR
ประกันชีวิตควบการลงทุน Unit Linked ของ AIA มีแบบไหนบ้าง
ช่องทางการสมัคร
* สมัครได้ผ่านช่องทางตัวแทน ที่มีใบอนุญาตเสนอขาย unit linked ซึ่งต้องมีทั้งใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต (จาก คปภ.) และใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (จาก ก.ล.ต.)
